Gestion financière

Plonger dans une aventure extra comme les études à l’étranger demande de la préparation sous toutes ses formes. Les finances sont un élément majeur à planifier, et ce, dès le début de vos démarches d’immigration étudiante avec votre preuve de capacité financière.

La gestion de votre budget est alors essentielle pour une expérience étudiante réussie! Pour ce faire, préparez un budget clair et complet, et ce, en fonction du coût de la vie au Québec.

Indice du coût de la vie (valeur relative à New york = 100)

En tant que personne étudiante à temps plein à l’étranger, vous devrez consacrer la majorité de votre temps aux études. Toutefois, vous aurez aussi l’opportunité de vous trouver un emploi à Québec pour gagner un petit supplément monétaire lors de votre séjour. Vous pourrez ainsi découvrir une autre facette de la vie à Québec. Ne planifiez pas votre budget en fonction d’une rémunération durant vos études. Vous devrez prouver votre capacité financière avant votre arrivée, sans prévoir un possible salaire durant votre séjour.

Psst! Avant de commencer à travailler, renseignez-vous pour vous assurer que votre situation vous permet de travailler légalement et afin de respecter toutes les conditions entourant le travail durant votre séjour étudiant. Vous aurez besoin d’un numéro d’assurance sociale (NAS) pour travailler à Québec.

Truc de pro : Parcourez aussi les sites de placements de votre établissement ou les sites généraux de recherche d’emploi pour trouver l’emploi étudiant qui vous conviendra le mieux. Consultez le site du gouvernement du Québec pour vous familiariser avec la méthode de rédaction d’un curriculum vitae (CV) au Québec.

Une fois au Québec, vos opérations financières se feront toutes dans la devise canadienne. Voici les méthodes de paiements généralement acceptées : 

Truc de pro : Pour faciliter votre intégration au Québec et éviter des soucis, la première étape est d’ouvrir un compte bancaire dans une institution financière dès votre arrivée. Assurez-vous de vérifier les frais associés à votre carte (surtout pour les retraits ou les paiements internationaux).

Psst! Gardez toujours sur vous un petit montant d’argent comptant, au cas où vous en auriez besoin ou vous auriez un petit problème avec votre carte!

Attention! La carte de crédit n’est pas de l’argent « gratuit ». Toutes les dépenses effectuées avec votre carte de crédit devront être remboursées. Bien qu’il s’agisse d’une méthode de paiement pratique et souvent nécessaire pour certaines transactions, une utilisation prudente est nécessaire pour ne pas vous endetter. Informez-vous auprès de votre établissement d’enseignement ou de votre institution financière pour en connaître les détails.

En arrivant au Québec, l’ouverture d’un compte bancaire, soit un compte chèque et/ou un compte épargne, est primordiale pour effectuer les dépenses courantes, payer votre loyer, recevoir ou envoyer des virements internationaux et plus encore. Les étudiants bénéficient d’ailleurs de forfaits gratuits et de certains avantages dans la plupart des institutions financières. En prenant un rendez-vous, un conseiller financier vous accompagnera dans vos démarches.

Voici les documents dont vous aurez généralement besoin :

Truc de pro : Installez l’application mobile de votre institution financière pour suivre vos entrées et sorties d’argent, effectuer des virements Interac, des virements entre vos comptes et des paiements de facture.

L’offre Desjardins

Offrant un service unique, La coopérative financière Desjardins dessert 83 % de la population de la province. Dans la ville de Québec et ailleurs, vous retrouverez un vaste réseau de caisses et de guichets à proximité de tous les établissements d’enseignement. Desjardins met aussi à votre disposition les espaces 360d, des centres de conseils financiers conçus exclusivement pour les personnes étudiantes et les jeunes personnes professionnelles de 18 à 30 ans afin de les aider à réaliser leurs projets.

Dépendant de votre niveau d’étude et de votre établissement, vous devrez payer des frais de scolarité à chaque session. Consultez le site de votre établissement d’enseignement afin de connaître les frais de scolarité par session qui vous attendent.

Attention ! Les frais de scolarité pour les personnes étudiantes de l’international sont généralement plus élevés que celles provenant du Québec. Ils varient également en fonction de l’existence ou non d’entente entre votre pays de provenance et le Québec.

En plus des frais de scolarité, prévoyez un certain montant à l’achat de matériel scolaire au début de chaque session. Dépendant de votre programme d’étude et du curriculum de vos cours, l’ampleur de cette dépense pourrait varier. Certains livres sont assez dispendieux.

Pour une personne étudiante, le loyer moyen constitue la dépense la plus importante avec plus de 30 % de leur budget mensuel dédié au logement. Il est donc primordial de planifier vos finances en conséquence afin d’éviter un stress financier. 

Psst! La collocation et les résidences offertes par les établissements d’enseignement sont des options qui permettront de réduire le coût du loyer. Les sites d’affichages pour la location de loyer vous permettront d’avoir une idée claire du prix des loyers au moment de votre séjour. 

N’oubliez pas de prévoir une assurance habitation à votre budget de logement. Celles-ci sont généralement à des prix raisonnables lorsqu’il est question de logement étudiant. Plusieurs comparateurs d’assurance habitation pourront éclairer votre choix.

Les logements 100 % meublés se font rare à Québec. Vous devrez probablement vous procurer certains meubles. Pour des prix abordables, favorisez l’achat de meubles ou de fournitures de maison seconde main. N’ayez crainte; vous ferez assurément des découvertes complètement extra! 

Qui dit hiver québécois, dit consommation d’électricité et de chauffage élevée. Si ces commodités ne sont pas incluses à votre loyer, prévoyez payer plus cher durant les mois de novembre à mai en raison de la température. 

L’épicerie constitue dans la plupart des cas la dépense mensuelle la plus importante après le loyer et les études. En effet, le coût de l’épicerie au Québec a augmenté depuis les dernières années. Il est toutefois possible de gérer cette dépense en suivant les rabais de la semaine, en privilégiant les épiceries à bas prix et en choisissant les produits de saison. Téléchargez les applications mobiles d’alimentation pour en savoir plus!

Les forfaits mobile pour téléphone et les forfaits Internet représentent généralement une dépense plus importante que ce que vous connaissez peut-être. Vérifiez si l’Internet est inclus dans votre loyer. 

Truc de pro : Certaines options vous permettront de faire des économies. Plusieurs sites Internet offrent des comparateurs de forfaits qui vous permettront de sélectionner l’option qui vous conviendra le mieux.

Durant votre séjour, vous pourrez vous déplacer à pied, à vélo, en autobus, en auto, en covoiturage… Selon vos choix, certains frais y seront associés.

Du côté des transports en commun, le réseau de transport en commun de la ville de Québec, le Réseau de Transport de la Capitale (RTC), propose des forfaits étudiants mensuels avantageux qui vous permettront de vous déplacer partout dans la ville de Québec.

Psst! Certains établissements d’enseignement offrent la carte OPUS dans leurs frais de scolarité ou à un prix réduit!

Si vous n’êtes pas habitué à vivre environ 5 mois d’hiver par année, vous devrez fort probablement procéder à l’achat d’un manteau, de bottes et d’un chapeau d’hiver au minimum. La bonne nouvelle : de nombreux magasins à Québec vous permettent de répondre à vos besoins dépendant de vos goûts et de votre capacité financière. Prévoyez donc une partie de votre budget pour vous vêtir adéquatement.

Qu’il s’agisse d’un souper au restaurant, de l’essai d’un nouveau sport ou de la participation à l’un des nombreux festivals de la ville de Québec, votre séjour d’études représentent aussi une occasion de découvrir une nouvelle culture et d’explorer tout ce que Québec a à offrir. Pensez à prévoir un budget pour les activités de loisirs et les sorties. Vous constaterez rapidement que la ville regorge d’événements et d’activités extra à découvrir!

Le Québec dispose de deux taxes :  la taxe sur les produits et services (TPS) et  la taxe de vente du Québec (TVQ). Autre que pour les produits considérés essentiels tels que les produits alimentaires de base, il faut donc ajouter une somme à la hausse au prix affiché du produit ou du service pour savoir combien il vous coûtera réellement.

Au Québec, la déclaration d’impôt se fait en deux volets : une au provincial et une au fédéral. Avant de savoir si vous devez produire une déclaration pendant votre séjour d’études, il est important de déterminer votre statut de résidence fiscale.

Attention! La majorité des personnes étudiantes de l’international doivent produire des déclarations d’impôt. Si une déclaration est requise, vous pourriez recevoir un remboursement ou devoir payer un certain montant d’impôt. Les déclarations d’impôt doivent être effectuées au plus tard le 30 avril au Québec.

Psst! Bien que cela puisse à première vue paraître compliqué, renseignez-vous auprès de votre établissement d’enseignement pour obtenir de l’aide dans la réalisation de votre déclaration. Plusieurs webinaires sont également offerts par les institutions bancaires du Québec pour aider les résidents internationaux dans leurs démarches d’impôt.

Élaborer un budget mensuel vous aidera à mieux organiser vos finances. En identifiant les principales dépenses et en établissant un budget adapté à votre réalité, la gestion de vos finances à Québec sera grandement simplifiée.

Truc de pro : De nombreuses ressources en ligne sont disponibles pour vous accompagner et réduire le stress financier.

Attention ! Il est important de bien estimer le coût de la vie que vous aurez à Québec en fonction de votre situation personnelle. Il n’est pas rare que les sommes recommandées par le gouvernement ne soient pas suffisantes pour subvenir à vos besoins en fonction de votre réalité. D’autant plus, votre statut étudiant ne vous permettra de travailler que de façon limitée.